ประกันภัย หรือการ ทำประกัน นั้น บอกเลยว่าหลังจากพ้นช่วง โควิด มา เป็นสิ่งที่ได้รับความนิยม ขึ้นเป็นอย่างมาก แต่คุณรู้หรือไม่ว่า ประกันภัย นั้น มีทั้งความเหมือนและความแตกต่าง กับ การ เล่นพนัน อยู่หลายส่วน
บทความนี้ wamagame จะมาชี้ชัดว่า การลงทุนกับ คาสิโน หรือ ซื้อประกัน อะไรที่ให้ผลได้เร็วกว่า ประหยัดเงินกว่า หรือ มีความคล้ายคลึงหรือต่างกันอย่างไร เพื่อให้เรา ได้เหตุผลในการตัดสินใจ และเลือกให้เหมาะสมกับเรา ไปดูกันเลย
เริ่มกันที่ เรามาทำความเข้าใจกับคำว่า การพนัน กับ การประกันภัย ที่ดูเหมือนว่าจะแตกต่างกันโดยสิ้นเชิง แต่จริงๆ แล้ว มันมีหลักการ และที่มา ที่คล้ายคลึงกัน ในลักษณะของการนำเงินจ่ายเข้ามาไว้เป็น เงินกองกลาง (Pooling) และลักษณะของการ ยอมรับ ความเสี่ยง (Risk) อยู่
การพนัน (Gamble)
ด้วยโครงสร้างของการเล่นพัน หรือ เล่นคาสิโน นั้นจะออกแบบให้มี “มูลค่าของค่าคาดหวัง (Expected Value) จากการ ถูกรางวัล ” น้อยกว่า “ค่าเฉลี่ยของ เงินพนัน ที่ผู้พนันจ่ายไปทั้งหมด”
เพื่อที่จะทำให้ผู้รับพนัน ( หรือ เจ้ามือ ) ยังมีกำไรอยู่ แต่สิ่งที่ผู้พนันได้ซื้อไปก็คือการได้ลุ้นและหวังที่จะได้รางวัลนั่นเอง เราเรียกคนกลุ่มนี้ว่า พวกชอบเสี่ยง (Risk Taker) หรือพวกที่เป็นนักแสวงโชค
การประกันภัย (Insurance)
จะออกแบบให้มี “มูลค่าของค่าคาดหวัง (Expected Value) จากการลูกค้าได้รับ เงินประกัน ” น้อยกว่า “ค่าเฉลี่ยของ เบี้ยประกันภัย ที่ลูกค้าจ่ายไปทั้งหมด” เพื่อที่จะทำให้ บริษัทประกันภัย ยังมีผลประกอบการอยู่ แต่สิ่งที่ผู้ ซื้อประกันภัย ได้ซื้อไปก็คือการได้รับ ความคุ้มครอง เมื่อเกิดความสูญเสียทางการเงิน (Financial Loss) เราเรียกคนกลุ่มนี้ว่า พวกไม่ชอบเสี่ยง (Risk Averse) หรือพวกที่เป็น นักวางแผนการเงิน
จะสังเกตได้ว่าทั้ง 2 แบบนี้มีลักษณะการเอาเงินมารวมเป็น เงินกองกลาง (Pooling) กันก่อน เพื่อรวมความเสี่ยงกันเอาไว้ (เรียกว่า Risk Pooling) แล้วจึงค่อยกระจายออกไปให้แต่ละคน ซึ่งถ้าเป็นพวกชอบเสี่ยง (Risk Taker) ก็จะกลายเป็น นักพนัน ไป ถ้าเป็นพวกที่ไม่ชอบเสี่ยง (Risk Averse) ก็กลายเป็นการ ซื้อประกันภัย ไป
และหลักการของการรวมความเสี่ยงกันเอาไว้นั้นจึงไปสู่เทคนิค “ กฎของจำนวนมาก ( Law of Large Number ) ” คือ การคาดคะเน หรือคำนวณ โอกาสของความน่าจะเป็นจะมีความน่าเชื่อถือสูงขึ้น หากจำนวนของตัวอย่าง (ข้อมูล) ที่ใช้ในการพยากรณ์นั้นมีมากขึ้น
ตามหลัก คณิตศาสตร์ประกันภัย แล้ว ข้อมูลอะไรก็ตามที่เราศึกษา ถ้ามีมากกว่า 1024 ข้อมูล แล้วจะมีความแม่นยำและเหมาะสม แต่ถ้าจะให้ดี ถ้ามีข้อมูลเกิน 10,000 ตัว รับรองแม่นยำแน่นอนครับ เทคนิค Law of Large Number จึงเปรียบเหมือน การที่มีฟางแค่เส้นนึง มันทำอะไรไม่ได้ แต่ถ้าเอาฟางมัดกันเป็นกำ แล้วรับรองว่านำมาทำอะไรได้เยอะมากครับ
สรุปได้ว่า ต้นทุนของการพนันและธุรกิจประกัน ก็คือ “ค่าคาดหวัง (Expected Value)” หรือ “ค่าเฉลี่ยของผลลัพธ์ที่เป็นไปได้จากสถิติ” นั่นเอง โดยอาศัยหลักการ Risk Pooling หรือการรวมความเสี่ยงเป็นวิธีการที่มุ่งเน้นการลดความผันผวนของข้อมูล จากการนำแนวคิดทางสถิติและเทคนิค “กฎของจำนวนมาก (Law of Large Number)” มาใช้ โดยมีพื้นฐานของ คณิตศาสตร์ ประกันภัยเป็นสำคัญ
ทั้งนี้ทั้งนั้น แน่นอนว่าธุรกิจต้องดำเนินงานได้โดยไม่ขาดทุน ทั้งการพนันและการประกันภัย จึงถูกออกแบบมาให้ ค่าเฉลี่ยที่ได้ออกมาเป็น “ค่าคาดหวัง (Expected Value)” ที่จะต้องน้อยกว่า “เงินที่นำเข้าไปในเงินกองกลาง (Pooling)” อยู่แล้ว เพื่อให้เจ้ามือ (สำหรับการพนัน) และ บริษัทประกัน (สำหรับธุรกิจประกัน) ดำเนินงานต่อไปอยู่ได้ ว่าง่ายๆ คือ “ราคาขาย” ต้องมากกว่า “ต้นทุน”
จะเห็นว่าการพนันกับการประกันนั้นต่างกันโดยสิ้นเชิง สิ่งหนึ่งที่เหมือนกันคือ ค่าคาดหวังค่าเฉลี่ยของสิ่งที่จะได้กลับคืนมานั้นจะมีมูลค่าน้อยกว่าราคาที่เสียเงินซื้อไป เพราะแน่นอนว่าคงไม่มีใครอยากขายของขาดทุนเป็นแน่
แต่สิ่งที่ประกันแตกต่างกับการพนันก็คือประกันจะทำหน้าที่คุ้มครองลูกค้าในเวลาที่เกิดความสูญเสียทางการเงิน (Financial loss) ที่ไม่คาดฝันขึ้น (โดยจะจ่ายทุนประทันเป็นเงินคืนให้กับลูกค้า) ขณะที่การพนันจะจ่ายเงินให้กับคนที่ซื้อก็ต่อเมื่อคนๆ นั้นทายถูกตามที่ตัวเองได้แทงเอาไว้
จากบทความนี้ ทั้ง ประกันภัย และ การ เล่นคาสิโนออนไลน์ นั้น มีความเสี่ยงเหมือนกัน ที่แตกต่างกันในการ รับผล นั่นเองขึ้นอยู่กับว่า เราเลือกที่จะลงทุนกับอะไร แต่อย่างน้อยต้องเลือกที่ไว้ใจได้ และมีสติเสมอ ก่อนลงทุน และมีความเข้าใจ ในเงื่อนไข กฎ กติกา ทั้งสองแบบ อย่างถี่ถ้วน เพื่อให้เราได้รับผลประโยชน์สูงสุด
และถ้าพร้อมแล้วก็สามารถ สมัครสมาชิก และ ดาวน์โหลด เพื่อไปสนุกกันได้ทันทีกับ WamaGame แอพ คาสิโน ออโต้ อันดับ 1!! ที่เราทีมงาน Wama Auto ผู้ให้บริการมืออาชีพ ที่มีประสบการณ์กว่าสิบปี เปิดให้บริการพร้อมระบบ ฝากถอนออโต้ ให้ทุกท่านได้อุ่นใจ ปลอดภัย เล่นได้ รับเงินจริง
อย่าลืมแอดไลน์ @wamaautocall1 เพื่อไม่ให้พลาดข่าวสารอัพเดท และตรวจสอบเลขบัญชีสำหรับฝากเงินกับเราตลอด 24 ชั่วโมงค่ะ